Manual completo da FIDEES

A FIDEES é uma plataforma de inteligência de crédito para FIDCs, securitizadoras, gestoras e empresas de fomento. Ela cobre o ciclo inteiro da decisão de crédito: cadastro do cedente e dos sacados, checklist documental, análise quantitativa, rating consolidado, decisão do comitê, limites por fundo e acompanhamento contínuo de exposição e risco da carteira.

Cada instituição opera em um ambiente próprio e isolado — cedentes, sacados, análises, documentos, equipe, limites e identidade visual são exclusivos daquela conta. Nenhum dado circula entre instituições.

O que a plataforma resolve

• Substitui planilhas dispersas por um único fluxo, com histórico auditável de cada análise.
• Aplica a mesma metodologia a todos os cedentes, tirando a decisão do campo da impressão pessoal.
• Traduz números financeiros e comportamento da carteira cedida em um rating comparável entre operações.
• Mostra, a qualquer momento, quanto a instituição tem exposto, em quais fundos e com qual risco associado.
• Registra quem decidiu o quê, quando e por qual motivo.

Ordem natural de uso

1. 1Configure a identidade visual e a lista de documentos exigidos.
2. 2Convide a equipe e defina o que cada perfil enxerga.
3. 3Cadastre cedentes, sacados e grupos econômicos.
4. 4Marque os documentos recebidos de cada cedente.
5. 5Rode a análise de crédito e obtenha o score e o rating.
6. 6Registre a decisão do comitê com o motivo.
7. 7Cadastre os limites por fundo e acompanhe a exposição e o risco na carteira.

O acesso é por login institucional: e-mail e senha. Não há cadastro aberto ao público — a conta da instituição é criada pela FIDEES, e a equipe é convidada pelo administrador da própria instituição.

Primeiro acesso da instituição

1. 1O responsável recebe um e-mail de convite com um link de acesso.
2. 2Ao abrir o link, define a própria senha na tela “Definir senha”.
3. 3Entra no portal já como administrador da instituição.
4. 4Configura identidade visual, documentos exigidos e convida a equipe.

Login do dia a dia

1. 1Acesse o portal pelo botão “Portal” no topo do site.
2. 2Informe e-mail e senha cadastrados.
3. 3O sistema abre a primeira tela liberada para o seu perfil.

Esqueceu a senha? Solicite um novo link de acesso ao administrador da sua instituição — ele pode reenviar o convite ou gerar um novo link.

Todo integrante tem um perfil, e o perfil determina quais abas aparecem no menu e o que pode ser alterado.

Administrador da instituição

Acesso total ao ambiente: equipe, convites, documentos exigidos, regras de acesso, identidade visual, plano e todas as telas operacionais.

Analista

Cadastra cedentes e sacados, executa análises, consulta histórico, cadastra limites por fundo e acompanha risco.

Comercial

Relacionamento com o cedente, checklist documental, andamento no comitê e acompanhamento das operações.

Comitê

Visão completa da carteira — aprovados, em análise e reprovados — com exposição, risco, rating e registro de decisões.

Leitura

Consulta sem permissão de alteração, para auditoria, conselho ou cotistas.

Como alterar o que cada perfil vê

1. 1Abra “Perfis e acessos” no menu (ou a aba “Regras de acesso” em Administração da instituição).
2. 2Localize a linha do perfil e a coluna da aba desejada.
3. 3Marque ou desmarque o acesso.
4. 4Salve — a mudança vale imediatamente para todos daquele perfil.

Decisões de comitê são sensíveis: por padrão, apenas Administrador e Comitê veem os blocos de aprovados e reprovados. Perfis liberados sem esse privilégio enxergam somente o que está em análise.

A tela “Equipe e convites” (também disponível na aba Usuários de “Administração da instituição”) concentra a gestão de pessoas.

Convidar alguém

1. 1Informe o e-mail da pessoa.
2. 2Escolha o perfil: Analista, Comercial, Comitê, Leitura ou Administrador.
3. 3Envie o convite — a pessoa recebe um link para criar a própria senha.
4. 4Ao entrar pela primeira vez, ela já chega com o perfil escolhido.

Ações disponíveis na lista

• Trocar o perfil de um integrante ativo.
• Reenviar o convite quando o e-mail não chegou ou o link expirou.
• Cancelar um convite pendente.
• Suspender o acesso de alguém sem excluir o histórico do que ela fez.
• Liberar novamente um acesso suspenso.

Toda alteração de equipe fica registrada no histórico da tela, com autor, campo alterado, valor anterior, valor novo e data.

Em “Identidade visual” a instituição aplica a própria marca ao portal. O ajuste vale para todas as telas daquele ambiente.

Logotipo

Imagem exibida no topo do menu lateral e nas telas do portal.

Cor principal

Cor de destaque usada em botões, selos e realces. As superfícies derivadas são calculadas automaticamente para preservar contraste.

Fundo

Escolha entre fundo escuro ou claro para todo o portal.

A identidade altera apenas cores de fundo e marca — nunca a estrutura das telas, para não comprometer legibilidade nem acessibilidade.

O cedente é o centro da operação: nele se ligam documentos, análises, sacados, limites por fundo e a decisão do comitê.

Campos do cadastro

Razão social

Nome da empresa cedente.

CNPJ

Usado também na busca rápida em todas as telas.

Setor

Define quais pesos e referências de mercado o motor aplica na análise. É o campo mais determinante do cadastro.

Grupo econômico

Vínculo opcional a um grupo, para leitura consolidada de exposição por controlador.

Passo a passo

1. 1Abra a tela de cedentes e clique em cadastrar.
2. 2Preencha razão social, CNPJ e setor.
3. 3Vincule a um grupo econômico, se houver.
4. 4Salve — o cedente passa a aparecer na busca da análise, na carteira e nas telas de risco.

A tela de cedentes lista todos os cadastros com o score e o rating da última análise, a categoria (consolidado, cedente e sacado) e a data da última avaliação.

Os sacados são os devedores dos títulos cedidos. A qualidade e a distribuição dessa carteira pesam diretamente no rating do cedente.

Cadastro do sacado

CNPJ e razão social

Identificação do sacado; o CNPJ é único por instituição.

Nome fantasia, contato, cidade e UF

Dados complementares para relacionamento.

Situação

Ativo ou inativo, para tirar da carteira sem apagar o histórico.

Observações

Anotações livres de relacionamento ou restrição.

Vínculo com o cedente

1. 1Cadastre o sacado.
2. 2Vincule-o ao cedente informando o percentual de participação na carteira cedida.
3. 3Repita para os demais sacados relevantes — a soma das participações compõe a carteira analisada.
4. 4Mantenha os percentuais atualizados: eles alimentam o cálculo de concentração.

A tela de sacados mostra, para cada sacado, a participação média nas carteiras em que aparece, a pontuação atribuída e o rating correspondente, além do histórico de avaliações.

Grupos econômicos reúnem cedentes do mesmo controlador ou da mesma estrutura societária.

• Cada grupo tem nome, CNPJ do controlador (opcional) e observações.
• A tela do grupo mostra todos os cedentes vinculados com seus ratings individuais.
• O rating médio do grupo é calculado pela posição de cada rating na escala vigente, e não por média aritmética simples de letras.
• Serve para enxergar exposição agregada por controlador antes de aprovar um novo limite.

Cada instituição define a própria lista de documentos exigidos dos cedentes, na aba Documentos de “Administração da instituição”.

Configurar a lista

1. 1Adicione um documento informando o nome.
2. 2Marque se é obrigatório.
3. 3Defina a ordem de exibição no checklist.
4. 4Arquive documentos que não são mais exigidos — o histórico dos cedentes é preservado.

Marcar o recebimento

1. 1Abra a visão comercial ou a ficha do cedente.
2. 2Marque cada documento recebido, com observação quando necessário.
3. 3O checklist mostra o contador de recebidos sobre exigidos.

Uma análise concluída com documentos obrigatórios faltando fica sinalizada como checklist incompleto — indicador acompanhado pela gestão.

A análise acontece em uma tela única, com rascunho salvo automaticamente: é possível interromper e retomar sem perder o preenchimento.

Passo a passo completo

1. 1Selecione o cedente pela busca por nome ou CNPJ.
2. 2Confira o resumo da instituição e o comparativo “Risco por cedente”, que mostra exposição, risco, score e rating dos demais cedentes, do maior risco para o menor.
3. 3Preencha os dados financeiros do cedente referentes ao período analisado.
4. 4Informe a carteira de sacados e as respectivas participações.
5. 5Execute o cálculo: o motor devolve o score do cedente, o score da carteira de sacados, o score consolidado e o rating.
6. 6Analise a Escala de Risco de Crédito, que posiciona o rating obtido entre menor e maior risco.
7. 7Registre a decisão do comitê com o motivo, quando for o caso.
8. 8Salve — a análise entra no histórico e atualiza cedentes, carteira e telas de risco.

Dados do cedente considerados

• Liquidez — capacidade de honrar compromissos de curto prazo.
• Alavancagem — proporção entre dívida e capacidade de geração de caixa.
• Cobertura de juros — quanto o resultado operacional cobre o custo da dívida.
• Margem EBITDA — eficiência operacional.
• Margem líquida — resultado final sobre a receita.
• Ciclo financeiro — dias entre pagar fornecedores e receber dos clientes.

Dados da carteira de sacados considerados

• Estabilidade — regularidade do faturamento cedido ao longo do tempo.
• Concentração — medida pelo índice HHI; poucos sacados concentrando muito eleva o risco.
• Desvio acumulado — detecta tendência persistente de deterioração ou melhora na série, mesmo quando cada mês isolado parece normal.
• Sinal cruzado — coerência entre o comportamento do cedente e o da carteira cedida.

Cada índice do cedente é comparado às referências de mercado do seu setor (primeiro quartil, mediana e terceiro quartil) e convertido em nota. As notas são ponderadas pelos pesos daquele setor, gerando o score do cedente.

O mesmo acontece com os componentes da carteira de sacados, gerando o score dos sacados. Os dois scores são combinados no score consolidado, que é convertido em rating pelas faixas configuradas — de AAA a DDD.

Escala de Risco de Crédito

A escala aparece nas telas do portal com o rating obtido posicionado entre “Menor risco de crédito”, à esquerda, e “Maior risco de crédito”, à direita. Ela é desenhada a partir das faixas vigentes: se as categorias ou os cortes mudarem, a escala muda junto.

Regra de consistência entre análises

• Piora de rating é publicada imediatamente — risco não espera confirmação.
• Melhora é publicada já na análise seguinte que confirma o novo patamar.
• Isso evita que uma variação pontual de um único mês eleve artificialmente o rating.

Pesos, referências setoriais e cortes de rating são parâmetros do modelo e ficam protegidos no servidor. O portal recebe apenas o resultado da análise.

Toda análise executada é gravada com data, dados de entrada, scores e rating resultante. Nada é sobrescrito.

• Compare a evolução de um mesmo cedente ao longo dos meses.
• Reabra os dados que produziram determinado rating para auditoria.
• Justifique perante cotistas, auditoria ou comitê a decisão tomada à época.

Alterar parâmetros do modelo não recalcula análises antigas: o histórico preserva o resultado do momento em que foi produzido.

A visão comercial acompanha o relacionamento e o andamento da operação, sem exigir leitura dos números da análise.

Status de comitê

Pendente, em comitê, aprovado ou reprovado.

Checklist documental

Quais documentos já chegaram e quais faltam.

Responsável

Quem conduz a operação.

Observação

Motivo da decisão ou anotações de relacionamento.

A decisão pode ser registrada de três formas, todas com motivo obrigatório.

Na tela de análise

1. 1Selecione o cedente.
2. 2No bloco “Decisão do comitê”, escreva o motivo.
3. 3Clique em Aprovar ou Reprovar.
4. 4A decisão é gravada com responsável e data.

Em lote, pela Carteira

1. 1Abra a Carteira e vá à aba “Decisões do comitê”.
2. 2Filtre pela situação desejada.
3. 3Marque os cedentes — ou use “Selecionar todos os listados”.
4. 4Escreva o motivo único e clique em Aprovar selecionados ou Reprovar selecionados.

Pela visão comercial

O responsável atualiza o status de comitê e registra a observação diretamente na ficha.

Qualquer decisão atualiza na hora a Carteira, o Risco da carteira, o Risco por fundo e o comparativo exibido na análise.

A exposição da carteira nasce do limite concedido a cada cedente dentro de cada fundo. O fundo não tem limite próprio: o teto é sempre por cedente, conforme a regra interna da instituição. Sem esses limites, a carteira mostra risco zero.

Passo a passo

1. 1Abra “Limites por cedente” no menu.
2. 2Localize o cedente pela busca.
3. 3Informe o limite de crédito do cedente e quanto desse limite já foi utilizado.
4. 4A instituição é identificada automaticamente — não é necessário informar o nome do fundo.
5. 5Salve — Carteira, Risco da carteira e Risco por fundo atualizam imediatamente.

Limite

Valor de crédito aprovado pela instituição para o cedente. Compõe a exposição.

A Carteira é a leitura consolidada da instituição, dividida em duas abas.

Aba Limites e utilização

• Cartões com total de cedentes, limite total, valor utilizado e rating consolidado — calculado somente com os cedentes aprovados (média do score convertida pela escala vigente).
• Blocos expansíveis por situação — Aprovados, Em análise e Reprovados — com exposição e rating próprios.
• Lista de cedentes de cada bloco com nome, CNPJ, setor, limite, utilizado, rating e data da última análise.

Aba Decisões do comitê

• Todos os cedentes por situação, com motivo, responsável e data da decisão.
• Filtros por aprovado, reprovado e pendente.
• Decisão em lote com motivo único.

Resultado Consolidado da Carteira

• Score Médio Consolidado e rating correspondente, considerando somente cedentes aprovados.
• Gráfico com até 12 posições mensais, usando a última análise disponível até o fim de cada mês.
• Abertura por situação e por fundo, com exposição, score e rating.

Exposição por fundo

• Consolida exposição e rating de cada fundo da instituição.
• Permite abrir a lista de cedentes que compõem cada fundo.
• A exposição de um fundo é a soma dos limites dos cedentes que operam nele — o fundo não tem limite próprio.

Essas telas se atualizam sozinhas a cada 30 segundos e imediatamente após uma nova decisão, sem recarregar a página.

Na aba “Plano e cobrança” de Administração da instituição, o administrador acompanha o contrato vigente.

Mensalidade

Valor fixo do plano contratado.

Análises inclusas

Quantidade de análises previstas no ciclo.

Análise extra

Valor cobrado por análise que exceder o incluso.

Usuários inclusos

Quantidade de integrantes ativos previstos.

Usuário extra

Valor cobrado por integrante além do incluso.

• Barras de consumo mostram o quanto do ciclo já foi usado e quanto resta.
• Ao esgotar um limite, o painel sinaliza o estouro.
• O valor previsto do mês soma mensalidade e excedentes.
• As faturas aparecem com período, valor, situação e link de pagamento.

• Isolamento por instituição no banco de dados: toda consulta é restrita ao ambiente do usuário autenticado.
• Motor de cálculo e parâmetros do modelo executados exclusivamente no servidor — não trafegam para o navegador.
• Acesso por perfil: cada pessoa enxerga apenas as abas liberadas ao seu perfil.
• Histórico de alterações de equipe, permissões, identidade visual e parâmetros do modelo, com autor, valor anterior, valor novo e data.
• Histórico integral de análises, preservando dados de entrada e resultado de cada rodada.
• Decisões de comitê gravadas com responsável, motivo e data.

Cedente

Empresa que cede os recebíveis ao fundo.

Sacado

Devedor do título cedido.

Exposição

Soma dos limites de crédito cadastrados para o cedente nos fundos.

Score

Pontuação de 0 a 100 resultante da análise.

Rating

Categoria de risco correspondente ao score, de AAA a DDD.

HHI

Índice de concentração da carteira de sacados.

Desvio acumulado

Indicador de tendência persistente na série analisada.

Ciclo

Período mensal de contagem de análises e usuários para cobrança.

Por que a carteira mostra exposição zero?

Porque ainda não há limites cadastrados para os cedentes. Cadastre-os em “Limites por cedente”.

Por que o rating não subiu depois de uma boa análise?

Melhoras são publicadas na análise seguinte que confirma o novo patamar; pioras valem de imediato.

Uma pessoa não enxerga determinada aba. O que fazer?

Verifique o perfil dela em Equipe e, em seguida, a liberação daquela aba em Perfis e acessos.

Alterar pesos ou faixas muda análises antigas?

Não. Os parâmetros valem para as próximas análises; o histórico preserva o resultado original.

É possível desfazer uma decisão de comitê?

Sim. Basta registrar uma nova decisão; a anterior permanece no histórico.

Dúvidas de uso, solicitação de novos perfis, ajuste de plano, inclusão de nova instituição ou pedidos de treinamento podem ser encaminhados pela página de contato.